Московское городское кредитное общество

Московское городское кредитное общество — негосударственное учреждение ипотечного кредитования в Москве. Существовало с 1862 по 1917 год. Дало мощный толчок строительству в Москве.

16 апреля 1859 года Александр II именным указом запретил выдачу государственных ссуд под залог недвижимости^[1]. Во второй половине XIX века активизировалось городское строительство. Городу нужен был банк или иная финансовая организация, выдающая кредиты под залог недвижимого имущества. В 1860 году представители Московского купеческого и Мещанского обществ обратились в московскому генерал-губернатору с инициативой создания такой организации^[2].

В 1862 году был официально утвержден устав Общества. Спустя год началась выдача ссуд. Московское городское кредитное общество начало выпуск облигаций.

Благодаря активной рекламе в газетах «Московские ведомости» и «Вестник Московской городской полиции» за короткий удалось привлечь много заемщиков.

В январе 1863 года было заложено недвижимости на 900000 рублей, в феврале — на 3378000 рублей. а к началу операций Общества в мае 1863 года — уже 6265228 рублей^[2].

Расцвет Общество пришелся на начало XX века, когда его председателем был Николай Митрофанович Перепелкин.

За все время существования Общество выдало 35035 ссуд на 662,2 миллиона рублей. Общая прибыль с 1862 по 1912 год составила 12,3 миллиона рублей, доход — 34,8 миллиона.

• Воспользоваться займом мог только действительный член Общества. Для вступления было необходимо заложить свое недвижимое имущество: каменный или деревянный дом в Москве или пригороде. Факт залога фиксировался нотариусом при Окружных судах.

• Размер ссуды не должен был превышать 75 % оценочной стоимости залоговой недвижимости в Москве и 50 % — в пригороде. Владельцы каменных домов имели преимущество. Срок ссуды для них составлял 26, 29 и 36 лет, в то время как владельцы деревянных построек могли получать ссуды на 15 и 18 лет^[2].

• Заложенные объекты недвижимости обязательно должны были быть застрахованы от огня^[3].

• Владелец строения должен был поддерживать надлежащее состояние объекта, ремонтировать его. Инспекторы МГКО имели право проверить состояние постройки.

• При заключении договора кредитования собственник здания подписывал расписку о том, что не будет вносить в объект недвижимости изменения, которые могут повлиять на его стоимость^[2].

• Заложенные постройки могли переходить по наследству, при этом переходил и долг.

• Оценка закладываемой недвижимости проводилась в соответствии с «Инструкцией для оценки имуществ». Оценивалась не только стоимость жилища (материалы, итоги продаж аналогичных объектов), но и доход, получаемый с недвижимости. Оценка не должна были превышать 10-летний доход для каменных зданий и 6-летний доход для деревянных^[2].
• Для получения кредита домовладелец должен был собрать пакет документов: закладной лист, составленный у нотариуса; копию плана застройки той части дома, где находится объект недвижимости; план обмера, подробно описывающий постройку и землю, на которой он находится; квитанции страховой компании, подтверждающие оплату полиса^[4].
• После выплаты суммы кредита Общество возвращало кредитору закладной лист^[1].
• Владелец недвижимости имел возможность несколько раз закладывать один и тот же объект.
• Для того, чтобы минимизировать мошеннические действия с недвижимостью, все записи о строениях заносились в Крепостную книгу. Туда же вносились записи о закладе имущества.

Изначально были выпущены 5%-ные облигации. Ценные бумаги МГКО печатались в Экспедиции заготовления государственных бумаг^[4]. Существовало четыре номинала облигаций: 100, 500, 1000 и 5000 рублей^[2]. Бланки переплетались в книги. При выдаче бланки вырезались таким образом, что в книге оставался корешок облигации с индивидуальным номером, что снижало вероятность подделки. На ценной бумаге размещались выдержки из текста указа^[1].

Объем эмиссии составил 350,7 млн рублей. 1 сентября 1895 года был начат выпуск 4,5%-ных облигаций на сумму 311,9 млн рублей. Общество было посредником между заемщиками и держателями ценных бумаг. Облигации МГКО являлись закладными листами, по которым выплачивались проценты. На ценной бумаге размещались процентные купоны на 10 лет вперед. В установленный срок Общество было обязано их выкупить у держателей.

Закладные листы выпускались два раза в год, 1 марта и 1 сентября. Проценты начислялись со дня выпуска ценной бумаги. Выплата процентов осуществлялась через полгода после выпуска бумаги, 1 марта и 1 сентября. При получении процентов от закладного листа отрезался соответствующий купон.

Московское городское кредитное общество изъяло из обращения 5%-ных облигаций на сумму 124,2 млн рублей, 4,5%-ных — на 40,9 млн рублей. За 50 лет работы Общество было оплачено купонов на 238,7 млн рублей.

Ценные бумаги МГКО считались надежными, и под них можно было получить кредит в Московской конторе Госбанка^[2].

Московское городское кредитное общество управлялось тремя органами: Общим Собранием, Наблюдательным Комитетом, Правлением Общества. Высшим органом было Общее собрание. Его основные функции: избрание членов Правления, Наблюдательного комитета, всех выборных лиц; проверка и утверждение отчетов и смет; утверждение плана действий Общества; изменение Устава Общества.

Правление Общества занималось решением всех операционных вопросов, сосредотачивая в себе исполнительную власть. Правление состояло из трех директоров, выбираемых на три года из действительных членов Общества. Раз год Правление подготавливало и публиковало отчет со всеми статистическими данными Общества.

Наблюдательный комитет занимался формированием отчетов по всем важным для Общества вопросам. Он состоял из 12 членов.

Доходы, образовавшиеся в конце года, переходили в Запасной капитал. Эти средства предназначались для выплат процентов по ценным бумагам и обслуживания основного долга по облигациям. Запасной капитал, сформированный еще в 1866 году, хранился в различных ценных бумагах государственных и частных структур^[2].

Общество активно выделяло средства на помощь нуждающимся. Общий размер вложений превысил 1,85 миллиона рублей. Первым платежом на помощь нуждающимся стало выделение 500 рублей на помощь местностям, пострадавшим от неурожая в 1867 году. В 1877 году голодающие Самарской губернии получили 1000 рублей.

Во время подъема освободительного движения славян на Балканах членами МГКО через Славянский благотворительный комитет было выделено 50 тысяч рублей. Во время русско-турецкой войны 1877—1878 годов на помощь увечным воинам и их семьям было выделено еще 100 тысяч рублей. Заемщикам МГКО, участвующим в боевых действиям, была предоставлена отсрочка платежа по кредиту. В 1878 году Обществом было выделено 25 тысяч рублей для покупки морских судов.

Во время Русско-Японской войны на благотворительность было выделено 750 тысяч рублей. Помощь получали члены общества, студенты Московского университета, пострадавшие от неурожая, родственники увечных воинов. В 1914 году не средства Общества был основан госпиталь при Московском Строгановском училище. В 1915 году по настоянию Н. В. Глоба, директора Строгановского училища и члена МГКО, в здании госпиталя была основана часовня. В 1916 году при участии, МГКО, Общества Марии Федоровны и Русского Общества Красного Креста часовня была переоборудована в церковь^[5].

Для помощи детям членов-заемщиков МГКО были основаны различные стипендии:

• Александровская ( в память 25-летия царствования Александра II). Выделялись 500 рублей, на двух или четырех человек.
• Долгоруковская (в память 25-летия службы генерал-губернатора Москвы В.А. Долгорукова). Выделялись 250 рублей на двоих.
• Николаевская (в честь бракосочетания Николая II и Александры Федоровны). Выделялись 250 рублей на двоих.
• Имени графа С.Ю. Витте, в честь 40-летия деятельности МГКО. Выделялись 6 стипендий. По две в мужском и женском Коммерческом училищах, одна в Коммерческом институте и одна в Торговых классах.
• Стипендия в память 50-летия освобождения крестьян. Выделялось две премии по 100 рублей студентам Московского Промышленного Училища.

В общей сложности было выделено 42262 рубля. В год выделялось 2100 рублей на 16 человек^[6].

• Кредитный потребительский кооператив
• Кредитное товарищество
• Общество взаимного кредита
• Городское кредитное общество